Préstamos con estados de cuenta
Sus deducciones no deberían costarle la casa.
Quien trabaja por cuenta propia califica aquí con 12 o 24 meses de depósitos, nunca declaraciones de impuestos, con financiamiento hasta 90% LTV sin PMI y préstamos hasta $5 millones+.
Resumen del programa
Estados de cuenta de un vistazo
- Califica con
- sus depósitos
- Declaraciones de impuestos
- nunca se piden
- Financiamiento
- hasta 90% LTV, sin PMI
- Estados de cuenta
- 12 o 24 meses
- Montos
- hasta $5M+
Menús de programas de prestamistas mayoristas especializados. Los términos varían por nivel y programa y cambian sin previo aviso. No es una oferta ni una aprobación.
Hecho para cómo cobran de verdad los dueños de negocio.
Trabajamos como bróker con docenas de prestamistas mayoristas, incluidas las casas especializadas cuyas guías tratan el trabajo por cuenta propia como algo normal, porque lo es.
90%
LTV máximo, sin PMI
10% de inicial, sin declaraciones de impuestos
Los programas estándar de documentación alternativa rondan el 80%. Prestamistas especializados selectos llegan al 90% LTV en compras de residencia principal, sin seguro hipotecario mensual a pesar del financiamiento.
- Crédito de 700 a 720+ para el nivel más alto
- Casas unifamiliares, PUDs, condos aprobables
- Sin línea de PMI en el pago
10%
factores de gastos, desde
Sus deducciones dejan de castigarlo
Los prestamistas asumen que del 40 al 50% de los depósitos del negocio se va en gastos. Con una carta de su CPA, EA o CTP, los negocios de bajos gastos pueden documentar factores de hasta 10 a 20%, y calificar con depósitos personales puede no llevar factor de gastos en absoluto.
- Hecho para consultores, realtors, abogados, desarrolladores
- Opción 100% con cuentas personales y factor de 0%
- Cuentan los depósitos, no lo que su declaración admite
$5M+
montos de préstamo hasta
Jumbo sin el papeleo
El jumbo convencional quiere dos años de declaraciones de impuestos completas y proporciones estrictas. Los jumbos de documentación alternativa llegan de $3 millones a $5 millones y más con la misma matemática de estados de cuenta.
- Compras principales de alto valor con 10 a 20% de inicial
- Sin declaraciones de impuestos a ningún monto
- También segundas casas y opciones de inversión
¿Le dijeron que no en otro lado?
Los bancos evalúan la declaración de impuestos. Nosotros evaluamos el negocio.
El negocio tiene menos de dos años
Doce meses de estados de cuenta pueden cargar el expediente en lugar de veinticuatro, y eso premia al negocio cuyo mejor año es este año. Programas selectos aceptan un año por cuenta propia, o doce meses más dos años previos en el mismo giro, con participaciones desde el 25%.
Prefiere no entregar 24 estados de cuenta
Los programas solo con P&L aceptan un estado de ganancias y pérdidas de 12 o 24 meses preparado por su CPA, EA o CTP, a veces acompañado de solo dos meses de estados de cuenta. Sin interrogatorio depósito por depósito, sin debates por una transferencia grande.
Las proporciones andan apretadas
La relación deuda-ingreso puede estirarse al 50%, y hasta el 55% con factores compensatorios fuertes como reservas profundas o menos financiamiento. Si los depósitos aún no alcanzan, los programas híbridos dejan que activos líquidos, cuentas de inversión, fondos de retiro y efectivo cierren la brecha.
Hay un evento de crédito en el retrovisor
El convencional lo hace esperar de cuatro a siete años después de una bancarrota, ejecución hipotecaria o venta corta. Los programas especializados de estados de cuenta trabajan con cero a dos años de antigüedad, con un precio honesto para el punto de la recuperación en que usted está.
Usted es 1099, no una empresa
Contratistas, agentes y quienes ganan por comisión tienen su propio carril: los programas solo con 1099 lo califican con los mismos formularios 1099, uno o dos años de ellos, contando hasta el 90% del monto bruto como ingreso. Sin estados de cuenta, sin declaraciones de impuestos, sin debatir depósitos línea por línea.
De estados de cuenta a cotización, rápido.
- 1
Envíe estados de cuenta, sáltese las declaraciones
Doce o veinticuatro meses, cuentas del negocio o personales. Dos minutos para empezar la conversación.
- 2
Armamos el ingreso
El factor de gastos ajustado a su industria, la ruta de carta del CPA o P&L cuando gana, y activos para cerrar cualquier brecha. Su expediente va a los prestamistas cuya matemática lo favorece.
- 3
Cotización en mano
Las opciones por nivel, lado a lado, rápido.
La revisión rápida de elegibilidad.
- Sin declaraciones de impuestos ni W-2s
- 12 o 24 meses de estados de cuenta
- Cuentas del negocio o 100% personales
- Por cuenta propia desde 1 año
- DTI hasta 50-55% con factores compensatorios
- Opciones solo con P&L y un CPA
- Calificación solo con 1099
¿Está comprando una propiedad de renta en lugar de una casa? Nuestros programas DSCR se saltan la documentación de ingreso por completo y califican con la renta de la propiedad.
Respuestas claras
¿Qué es un préstamo con estados de cuenta bancarios?
Una hipoteca que documenta su ingreso con lo que realmente entra a sus cuentas durante 12 o 24 meses, en lugar de lo que su declaración de impuestos admite después de las deducciones. Es la herramienta estándar para trabajadores por cuenta propia, dueños de negocio y personas con 1099 cuyas declaraciones dicen menos de lo que realmente ganan.
¿Cómo se calcula mi ingreso a partir de los depósitos?
En cuentas de negocio, los prestamistas aplican un factor de gastos: típicamente cuentan del 50 al 60% de los depósitos como ingreso, asumiendo que el resto operó el negocio. Ese número por defecto se puede negociar. Una carta de su CPA, EA o CTP documentando gastos bajos puede bajar el factor a 10 a 20% para negocios de servicios, y calificar con depósitos de cuentas personales puede no llevar factor alguno. Acertar ese número es donde nos ganamos el trabajo.
¿El 10% de inicial es real, y cuál es la letra pequeña?
Es real, en programas selectos: 90% LTV en compras de residencia principal sin PMI mensual. Los requisitos son la letra pequeña: cuente con un puntaje de crédito de 700 a 720+ y un tipo de propiedad estándar, y el financiamiento se refleja en la tasa en lugar de una línea de PMI. Cuando el 90 no encaja, el 85 y el 80 vienen justo detrás.
Solo llevo un año por cuenta propia. ¿Califico?
Muchas veces, sí. Programas selectos aceptan un año de historial por cuenta propia, o doce meses junto con dos años previos en el mismo campo como empleado. Los dueños parciales también califican, desde una participación del 25% en el negocio.
¿Y una bancarrota, ejecución hipotecaria o venta corta en el pasado?
No va a esperar los cuatro a siete años que exige el convencional. Los programas especializados trabajan con tan poco como cero a dos años de antigüedad después de un evento de crédito mayor. El financiamiento y el precio se ajustan según qué tan reciente fue, y le mostramos exactamente cuánto cambiaría el trato esperar otro año.
Soy contratista 1099. ¿Igual necesito estados de cuenta?
No necesariamente. Los programas solo con 1099 lo califican con los propios formularios 1099: uno o dos años de ellos, contando hasta el 90% del bruto como ingreso y sin estados de cuenta ni declaraciones de impuestos en el expediente. Suele ser la ruta más limpia para contratistas, agentes de bienes raíces y quienes cobran comisiones de unas pocas compañías.
¿Qué tan grande puede ser el préstamo?
Los jumbos de documentación alternativa llegan a $3 millones a $5 millones y más, sin los dos años de declaraciones de impuestos que exige el jumbo convencional. Las compras de alto valor son donde saltarse las declaraciones ahorra más dolores de cabeza.
Traiga el negocio que de verdad construyó.
Dos minutos para enviar su escenario. Sin declaraciones de impuestos, sin costo ni compromiso, y con una cotización de todo el menú especializado.
Guthix Lending • NMLS# 2672037 · Los programas de estados de cuenta son préstamos de documentación alternativa. El financiamiento, los mínimos de crédito, los factores de gastos, los requisitos de reservas y los precios varían por programa y nivel, y los menús de programas cambian sin previo aviso. Las cifras mostradas reflejan los niveles más favorables disponibles, incluido el 90% LTV, que aplica a compras de residencia principal en programas selectos y no se ofrece en todos los escenarios ni en todos los estados. Las opciones de antigüedad tras eventos de crédito afectan el precio y el financiamiento. No todos los prestatarios calificarán. Esto no es un compromiso de prestar ni una oferta de términos específicos.