Préstamos SBA de bienes raíces · 504 y 7(a)
Deje de pagar la hipoteca de su arrendador. Empiece a pagar la suya.
Compre el edificio donde vive su negocio con tan solo 10% de pago inicial y plazos de 25 años totalmente amortizables, sin pagos globales. ¿Y el espacio que no usa? Los inquilinos pueden ayudar a pagarlo.
Resumen del programa
SBA de un vistazo
- Hecho para
- negocios que ocupan 51%+
- Pago inicial
- desde solo 10%
- Plazos
- 25 años, amortización total
- Tasas
- respaldo del gobierno, fijas
- Sirve para
- compra, construcción o refi
Programas SBA 504 y 7(a) a través de prestamistas participantes y CDCs, sujetos a la elegibilidad y las guías de la SBA, que cambian sin previo aviso. No es una oferta ni una aprobación.
La renta construye el patrimonio de su arrendador. Esto construye el suyo.
Trabajamos las rutas SBA a través de socios mayoristas y las cotizamos junto a opciones convencionales de dueño ocupante, así la comparación nunca es hipotética.
10%
de pago inicial en su propio edificio
Cuentas de dueño que le ganan a la renta
El comercial convencional pide de 25 a 35% de pago inicial. Los programas SBA ponen a un negocio en su propio edificio con tan solo 10%, en plazos de 25 años totalmente amortizables, sin pagos globales y sin sustos de reajuste a los cinco años.
- Desde solo 10% de pago inicial
- 25 años totalmente amortizables, sin balloons
- El capital de trabajo se queda en el negocio
40%
del proyecto a tasa fija SBA de largo plazo
El 504: una tasa que no conseguiría solo
El 504 divide el proyecto en tres: un banco cubre cerca de la mitad, una parte respaldada por la SBA cubre el 40% a una tasa fija de largo plazo ligada a bonos del gobierno, y usted pone el último 10%. Negocios pequeños tomando prestado a precios casi institucionales.
- Tasa fija por debajo del mercado en la parte SBA
- Proyectos que llegan a las ocho cifras
- Bienes raíces y equipo pesado califican
$5M
tope del 7(a), bienes raíces y más
El 7(a): la navaja suiza
El 7(a) compra el edificio y puede llevar capital de trabajo, equipo o hasta la compra de un negocio en el mismo préstamo. Estructura más simple, camino más rápido en tratos chicos y la misma lógica de pago inicial bajo.
- Bienes raíces más capital de trabajo en uno
- La compra de un negocio puede ir incluida
- La herramienta ágil para proyectos pequeños
Hecho para dueños que operan
El contrato de renta siempre fue temporal. El edificio no tiene por qué serlo.
Sus inquilinos pagan una parte
La ocupación exige el 51% de un edificio existente, o el 60% de uno que construya. El resto se puede rentar, y ese ingreso ayuda a cargar la hipoteca del edificio que ahora es de su negocio en lugar de rentado.
Constrúyalo desde cero
El financiamiento SBA cubre construcción desde el terreno de su propia instalación: la bodega, clínica o local a la medida que su operación lleva años esperando mientras paga renta. Una sola estructura financia el terreno, la obra y el préstamo de largo plazo.
Los edificios que los bancos llaman de uso especial
Guarderías, talleres mecánicos, oficinas médicas y dentales, restaurantes, gasolineras y bodegas se financian aquí, incluyendo los tipos de propiedad que los prestamistas convencionales recargan o rechazan. Los edificios de uso especial y los negocios más nuevos pueden sumar cerca de 5% al pago inicial, y se lo diremos por adelantado cuando aplique.
Refinancie y olvídese del pago global
¿Ya es dueño de su edificio en términos de banco con un balloon acercándose? Los programas de refinanciamiento SBA mueven la deuda comercial que califica a plazos de 25 años totalmente amortizables, cambiando la renegociación cada cinco años por un pago que simplemente continúa.
De inquilino a dueño, una sola estructura.
- 1
Cuéntenos del negocio y del edificio
Tiempo en el negocio, finanzas aproximadas y la propiedad que tiene en la mira, o el contrato de renta del que ya se cansó. Con eso basta para empezar.
- 2
Estructuramos 504 contra 7(a)
Las dos rutas SBA cotizadas junto a opciones convencionales de dueño ocupante, para que vea el intercambio completo antes de comprometerse.
- 3
Cierre, múdese, construya equity
El cheque de renta se convierte en el pago de una hipoteca sobre un edificio suyo, y cada mes recupera un pedazo.
La revisión rápida de elegibilidad.
- 51% de ocupación del dueño (60% en obra nueva)
- Bodegas, médicos, guarderías, talleres, restaurantes
- Compra, construcción o refinanciamiento
- Plazos de 25 años totalmente amortizables
- La mayoría de los negocios privados cumplen las reglas de tamaño de la SBA
- El capital de trabajo puede ir incluido (7a)
- Inquilinos bienvenidos en el espacio extra
¿Compra propiedad de ingreso en lugar de su propio edificio? Nuestra página de bienes raíces comerciales es el lado del inversionista. Y cuando el dueño del negocio necesita un préstamo de vivienda, los programas de estados de cuenta bancarios lo califican con depósitos, no con declaraciones de impuestos.
Respuestas directas
¿Qué son los préstamos SBA de bienes raíces, en palabras simples?
Financiamiento respaldado por el gobierno para negocios que compran, construyen o refinancian la propiedad desde donde operan. El 504 divide el proyecto entre un banco, una parte a tasa fija respaldada por la SBA y su 10%. El 7(a) es un solo préstamo flexible que puede juntar el edificio con capital de trabajo o equipo. Los dos existen para que un negocio pequeño pueda ser dueño en lugar de rentar sin vaciar la caja.
¿El 10% de pago inicial es de verdad?
Sí, para negocios establecidos que compran edificios de uso general. Dos detalles honestos: un negocio nuevo o una propiedad de uso especial, como una gasolinera o una guardería, típicamente suma cerca de 5% cada uno. Incluso en el máximo, queda a la mitad de lo que exige el comercial convencional.
¿Cómo se compara ser dueño con la renta que pago hoy?
Muchas veces el pago mensual queda sorprendentemente parecido, y ese es todo el argumento: el mismo cheque que antes desaparecía en el bolsillo del arrendador ahora construye su equity, su tasa no sube como suben las rentas, y el edificio se vuelve un activo para su retiro que su negocio paga. Compare su renta contra una cotización y véalo. Del lado de los impuestos, hable con su contador.
¿Mi negocio califica?
Si es un negocio estadounidense con fines de lucro y su empresa va a ocupar al menos el 51% del edificio, probablemente sí. Los estándares de tamaño de la SBA son mucho más generosos de lo que sugiere el nombre: la gran mayoría de las empresas privadas cumplen. El tiempo en el negocio y el flujo de efectivo moldean los términos, y le diremos dónde está parado en la primera conversación.
¿Puedo rentar el espacio que no uso?
Sí. Sea dueño de un edificio de 10,000 pies cuadrados, ocupe 5,100 y rente el resto: el ingreso del inquilino ayuda a cargar el préstamo. Muchos dueños terminan pagando menos de lo que pagaban de renta gracias a eso.
¿504 o 7(a)? ¿Cuál es el mío?
Regla rápida: el 504 es la jugada pura de bienes raíces, hecho para proyectos grandes y valorado por su tasa fija de largo plazo en la parte SBA. El 7(a) es el paquete flexible, mejor para tratos chicos o cuando la compra del edificio viaja con capital de trabajo o una adquisición. Cotizamos los dos y dejamos que su proyecto elija.
Compro propiedad como inversión, no para mi negocio. ¿Página equivocada?
Buen instinto. La SBA exige que su negocio ocupe el edificio. La propiedad de ingreso vive en nuestra página de bienes raíces comerciales, donde la renta del edificio hace la calificación en lugar de su ocupación.
Su recibo de renta pudo haber sido una escritura.
Dos minutos para contarnos de su negocio y el edificio, o solo el contrato de renta del que ya se cansó. Sin costo, sin compromiso, y las dos rutas SBA cotizadas junto a la convencional.
Guthix Lending • NMLS# 2672037 · No estamos afiliados a la Administración de Pequeños Negocios de los EE. UU. (SBA) ni actuamos en su nombre, ni en el de ninguna agencia del gobierno. Los préstamos SBA 504 y 7(a) se otorgan a través de prestamistas participantes y compañías de desarrollo certificadas y están sujetos a la elegibilidad de la SBA, los estándares de tamaño, los requisitos de ocupación del dueño, las cuotas de garantía y las guías del programa, todos los cuales cambian sin previo aviso. Los requisitos de pago inicial varían según la historia del negocio y el tipo de propiedad; las cifras mostradas reflejan las estructuras más favorables disponibles. Nada de esto es asesoría fiscal ni legal. No todos los prestatarios o propiedades calificarán. Esto no es un compromiso de préstamo ni una oferta de términos específicos.